Bloguera invitada, Barb Wollan, Especialista en Finanzas Familiares

Esta semana, damos la bienvenida a la bloguera invitada Barb Wollan. Barb es especialista en finanzas familiares de ISU Extension and Outreach y su blog se relaciona con sopesar las prioridades en tiempos en que el dinero es escaso.

A medida que nos enfocamos en lo que podemos controlar en nuestras finanzas personales, lo más obvio que controlamos son nuestros gastos. Debido al COVID 19, es posible que ya haya recortado algunos de sus gastos normales, como el entretenimiento, pero cuando el dinero es escaso, estos recortes pueden no ser suficientes. Elegir sus principales prioridades es fundamental. Priorizar incluye considerar todos los gastos necesarios, como comestibles y servicios públicos, y a menudo requiere que separemos las cosas que necesitamos de las cosas que queremos. Antes de omitir una factura o hacer un pago parcial, comience por obtener una imagen completa de todas sus facturas y deudas: pagos mensuales totales, total adeudado, situación actual (es decir, si está al día actualmente) y tasa de interés o cargos por pago atrasado.

El siguiente paso es considerar la importancia de cada proyecto de ley. Todas las facturas deberán pagarse eventualmente, y nunca es deseable dejar facturas sin pagar o parcialmente pagadas. Sin embargo, en tiempos de escasez financiera real, las personas a veces tienen que tomar decisiones difíciles. Entonces, ¿cómo elegir entre sus muchas facturas?

Considere lo que tiene que perder si una factura no se paga. La pérdida de una vivienda, servicios públicos básicos o un vehículo es generalmente la mayor pérdida posible para un hogar. Por lo tanto, esos pagos pueden ser las principales prioridades para muchas familias. Por el contrario, atrasarse en el pago de una cuenta de tarjeta de crédito o de un plan de pago de facturas médicas puede no afectar su bienestar inmediato. La falta de un pago podría perjudicar su informe de crédito, pero puede recuperarse de ello. Debido al COVID 19, es posible que algunos de sus proveedores de servicios y acreedores le ofrezcan asistencia para extender su plazo de pago y/o ayudar a reducir sus obligaciones de pago. En la mayoría de los casos, hacer un pago mínimo es mejor que no hacer ningún pago. La falta de un pago tiene diferentes consecuencias en su informe de crédito. Además, algunas consecuencias comienzan de inmediato, mientras que otras solo pueden comenzar después de un retraso significativo en el pago. Por ejemplo, algunos prestamistas de automóviles embargan un vehículo después de un solo pago atrasado, mientras que otros esperan 60 días. Si aprovecha una opción de asistencia de pago por COVID-19, hay algunos factores que determinarán la forma en que los acreedores informan su cuenta a las compañías de informes crediticios, obtenga más información sobre informes crediticios bajo la Ley CARES.

Además de priorizar entre sus facturas existentes , también es aconsejable considerar en qué facturas incurrirá o no. Es posible que tenga suscripciones mensuales continuas a servicios de video, cable, periódicos, membresías de programas o clubes de pedidos por correo. Detente y piensa si debes continuarlos durante este tiempo. Esas son a menudo cosas que disfrutamos, y no nos gusta la idea de renunciar a ellas, pero si te preocupa pagar el seguro del auto o la factura del agua, entonces es apropiado incluir estas suscripciones mientras consideras las opciones. Considere sus facturas que se han detenido temporalmente, como el cuidado de niños o los pagos de préstamos estudiantiles federales que están suspendidos hasta el 30 de septiembre de 2020. ¿Cómo se pueden utilizar estos ahorros para pagar las facturas prioritarias? Y no olvide sus facturas en el pago automático, si desea más flexibilidad para priorizar sus facturas, considere eliminar el pago automático.

Si tiene que dejar de pagar una factura, consulte el sitio web de sus proveedores de servicios o acreedores para ver si ofrecen una mayor flexibilidad de pago. Y por mucho que le tema la llamada telefónica, comunicarse con los acreedores es esencial si no puede pagar a tiempo. El hecho de que haya llamado y explicado su situación marcará una gran diferencia en su disposición a trabajar con usted. Esto es especialmente cierto si anteriormente ha sido un cliente confiable. Los acreedores reconocen las pérdidas que enfrentan las personas durante esta crisis sin precedentes. Considere estas sugerencias para una conversación con un acreedor:

1. Sea rápido: llámelos antes de que venza su pago.
2. Sé honesto con ellos, di la verdad sin adornos ni exageraciones.
3. Pregúnteles si tienen una opción de alivio pandémico, o un «plan de dificultades», que aumentaría la flexibilidad de pago o reduciría o eliminaría los cargos o intereses que vienen con los pagos atrasados.
4. Sé realista acerca de tus opciones. Si te preguntan cuándo podrás hacer tu próximo pago, da una respuesta realista.
5. Mantenga un registro del número de teléfono al que llamó, con quién habló, la fecha y hora de la conversación y qué se acordó exactamente.
6. Monitoree su informe de crédito. Las 3 compañías nacionales de informes crediticios ofrecen informes crediticios semanales gratuitos en línea hasta abril de 2021.

¿Necesitas ayuda con todo esto? En muchas comunidades, un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro está disponible para ayudarlo a negociar el proceso. Para encontrar un asesor de crédito de buena reputación cerca de usted, consulte con la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito; Ya sea por teléfono o en línea, pueden hacer una búsqueda por código postal para encontrar la agencia miembro más cercana a usted.

El jueves, Barb compartirá otro recurso disponible para ayudar a tomar decisiones financieras difíciles.