Blogueuse invitée, Barb Wollan, spécialiste des finances familiales

Cette semaine, nous accueillons la blogueuse invitée Barb Wollan. Barb est spécialiste des finances familiales à l’ISU Extension and Outreach et son blog porte sur l’évaluation des priorités en période de pénurie d’argent.

Lorsque nous nous concentrons sur ce que nous pouvons contrôler dans nos finances personnelles, la chose la plus évidente que nous contrôlons est nos dépenses. En raison de la COVID-19, vous avez peut-être déjà réduit certaines de vos dépenses normales, comme les divertissements, mais lorsque l’argent est serré, ces réductions peuvent ne pas suffire. Il est essentiel de choisir vos principales priorités. La hiérarchisation des priorités comprend la prise en compte de toutes les dépenses nécessaires comme l’épicerie et les services publics, et cela nous oblige souvent à séparer les choses dont nous avons besoin de celles que nous voulons. Avant de sauter une facture ou d’effectuer un paiement partiel, commencez par avoir une image complète de toutes vos factures et dettes – total des paiements mensuels, total dû, situation actuelle (c’est-à-dire êtes-vous actuellement rattrapé) et taux d’intérêt ou frais de retard de paiement.

L’étape suivante consiste à examiner l’importance de chaque projet de loi. Toutes les factures devront être payées éventuellement, et il n’est jamais souhaitable de laisser des factures impayées ou partiellement payées. Cependant, en période de réelle pénurie financière, les gens doivent parfois faire des choix difficiles. Alors, comment choisir parmi vos nombreuses factures ?

Pensez à ce que vous devez perdre si une facture est impayée. La perte d’un logement, de services publics de base ou d’un véhicule est généralement la plus grande perte possible pour un ménage. Par conséquent, ces paiements peuvent être des priorités absolues pour de nombreuses familles. En revanche, prendre du retard sur un compte de carte de crédit ou un plan de paiement de factures médicales peut ne pas affecter votre bien-être immédiat. Manquer un paiement pourrait nuire à votre dossier de crédit, mais vous pouvez vous en remettre. En raison de la COVID-19, certains de vos fournisseurs de services et créanciers peuvent vous aider à prolonger votre date limite de paiement ou à réduire vos obligations de paiement. Dans la plupart des cas, il vaut mieux faire un paiement minimum que ne pas faire de paiement. Manquer un paiement a différentes conséquences sur votre dossier de crédit. De plus, certaines conséquences commencent immédiatement, tandis que d’autres ne peuvent commencer qu’après un retard de paiement important. Par exemple, certains prêteurs automobiles reprennent possession d’un véhicule après un seul paiement manqué, tandis que d’autres attendent 60 jours. Si vous profitez d’une option d’aide au paiement COVID-19, quelques facteurs détermineront la façon dont les créanciers signalent votre compte aux sociétés d’évaluation du crédit, apprenez-en davantage sur rapports de crédit en vertu de la loi CARES.

En plus de prioriser vos factures existantes , il est également judicieux de considérer les factures que vous continuerez ou non à encourir. Vous pouvez avoir des abonnements mensuels continus à des services vidéo, au câble, à des journaux, à des programmes ou à des clubs de vente par correspondance. Arrêtez-vous et réfléchissez à la possibilité de les poursuivre pendant cette période. Ce sont souvent des choses que nous aimons et nous n’aimons pas l’idée de les abandonner, mais si vous craignez de payer l’assurance automobile ou la facture d’eau, il est approprié d’inclure ces abonnements lorsque vous envisagez des options. Considérez vos factures qui ont temporairement cessé, comme les frais de garde d’enfants ou les remboursements de prêts étudiants fédéraux qui sont suspendus jusqu’au 30 septembre 2020. Comment ces économies peuvent-elles être utilisées pour payer les factures prioritaires ? Et n’oubliez pas vos factures sur le paiement automatique, si vous voulez plus de flexibilité pour hiérarchiser vos factures, envisagez de supprimer le paiement automatique.

Si vous devez manquer un paiement de facture, consultez le site Web de votre fournisseur de services ou de votre créancier pour voir s’ils offrent une plus grande flexibilité de paiement. Et même si vous redoutez l’appel téléphonique, il est essentiel de communiquer avec les créanciers si vous ne pouvez pas payer à temps. Le fait que vous ayez appelé et expliqué votre situation fera une énorme différence dans leur volonté de travailler avec vous. Cela est particulièrement vrai si vous avez déjà été un client fiable. Les créanciers reconnaissent les pertes auxquelles les gens sont confrontés pendant cette crise sans précédent. Considérez ces suggestions pour une conversation avec un créancier :

1. Soyez rapide – appelez-les avant la date d’échéance de votre paiement.
2. Soyez honnête avec eux – dites la vérité sans embellissement ni exagération.
3. Demandez-leur s’ils ont une option d’aide en cas de pandémie, ou un « plan de difficultés », qui augmenterait la flexibilité des paiements ou réduirait ou éliminerait les frais ou les intérêts liés aux retards de paiement.
4. Soyez réaliste quant à vos options. S’ils vous demandent quand vous pourrez effectuer votre prochain paiement, donnez une réponse réaliste.
5. Tenez un registre du numéro de téléphone que vous avez appelé, de la personne à qui vous avez parlé, de la date et de l’heure de la conversation et de ce qui a été convenu exactement.
6. Surveillez votre dossier de crédit. Les 3 sociétés nationales d’évaluation du crédit offrent des rapports de crédit hebdomadaires en ligne gratuits jusqu’en avril 2021.

Besoin d’aide pour tout cela ? Dans de nombreuses communautés, un service de conseil en crédit à but non lucratif est disponible pour vous aider à négocier le processus. Pour trouver un conseiller en crédit réputé près de chez vous, vérifiez auprès de la National Foundation for Credit Counseling ; Par téléphone ou en ligne, ils peuvent effectuer une recherche par code postal pour trouver l’agence membre la plus proche de chez vous.

Jeudi, Barb partagera une autre ressource disponible pour aider à prendre des décisions financières difficiles.