Gast-Bloggerin, Barb Wollan, Spezialistin für Familienfinanzierung

Diese Woche begrüßen wir Gastbloggerin Barb Wollan. Barb ist eine Spezialistin für Familienfinanzierung bei ISU Extension and Outreach und ihr Blog bezieht sich auf das Abwägen von Prioritäten in Zeiten, in denen das Geld knapp ist.

Wenn wir uns auf das konzentrieren, was wir in unseren persönlichen Finanzen kontrollieren können, sind unsere Ausgaben das Offensichtlichste, was wir kontrollieren. Aufgrund von COVID 19 haben Sie möglicherweise bereits einige Ihrer normalen Ausgaben wie Unterhaltung gekürzt, aber wenn das Geld knapp ist, reichen diese Kürzungen möglicherweise nicht aus. Die Wahl Ihrer obersten Prioritäten ist entscheidend. Die Priorisierung beinhaltet die Berücksichtigung aller notwendigen Ausgaben wie Lebensmittel und Nebenkosten, und erfordert oft, dass wir die Dinge, die wir brauchen, von den Dingen trennen, die wir wollen. Bevor Sie eine Rechnung überspringen oder eine Teilzahlung leisten, sollten Sie sich zunächst ein vollständiges Bild von all Ihren Rechnungen und Schulden machen – die gesamten monatlichen Zahlungen, die Gesamtschuld, den aktuellen Stand (d. h. sind Sie derzeit aufgeholt) und den Zinssatz oder die Gebühren für verspätete Zahlungen.

Der nächste Schritt besteht darin, die Bedeutung jedes Gesetzentwurfs zu berücksichtigen. Alle Rechnungen müssen irgendwann bezahlt werden, und es ist niemals wünschenswert, Rechnungen unbezahlt oder teilweise bezahlt zu lassen. In Zeiten echter finanzieller Engpässe müssen die Menschen jedoch manchmal schwierige Entscheidungen treffen. Wie wählen Sie also unter Ihren vielen Rechnungen aus?

Überlegen Sie, was Sie verlieren müssen, wenn eine Rechnung nicht bezahlt wird. Der Verlust von Wohnungen, Kernversorgungseinrichtungen oder einem Fahrzeug ist im Allgemeinen der größtmögliche Verlust für einen Haushalt. Daher können diese Zahlungen für viele Familien oberste Priorität haben. Im Gegensatz dazu hat der Rückstand mit einem Kreditkartenkonto oder einem Zahlungsplan für Arztrechnungen möglicherweise keinen Einfluss auf Ihr unmittelbares Wohlbefinden. Das Versäumen einer Zahlung könnte Ihre Kreditauskunft beeinträchtigen, aber Sie können sich davon erholen. Aufgrund von COVID 19 bieten einige Ihrer Dienstleister und Gläubiger möglicherweise Unterstützung an, um Ihre Zahlungsfrist zu verlängern und/oder Ihre Zahlungsverpflichtungen zu reduzieren. In den meisten Fällen ist es besser, eine Mindestzahlung zu leisten, als keine Zahlung zu leisten. Das Versäumen einer Zahlung hat unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft. Außerdem treten einige Konsequenzen sofort ein, während andere möglicherweise erst nach einer erheblichen Zahlungsverzögerung eintreten. Zum Beispiel nehmen einige Autokreditgeber ein Fahrzeug nach einer einzigen versäumten Zahlung wieder in Besitz, während andere 60 Tage warten. Wenn Sie eine COVID-19-Zahlungsunterstützungsoption nutzen, gibt es einige Faktoren, die bestimmen, wie Gläubiger Ihr Konto an Kreditauskunfteien melden, erfahren Sie mehr über Kreditauskunft nach dem CARES-Gesetz.

Neben der Priorisierung unter Ihren bestehenden Rechnungen ist es auch ratsam zu überlegen, welche Rechnungen weiterhin anfallen oder nicht. Möglicherweise haben Sie laufende monatliche Abonnements für Videodienste, Kabel, Zeitungen, Programmmitgliedschaften oder Versandhandelsclubs. Halten Sie inne und überlegen Sie, ob Sie sie in dieser Zeit fortsetzen sollen. Das sind oft Dinge, die uns Spaß machen, und wir mögen die Idee nicht, sie aufzugeben, aber wenn Sie sich Sorgen machen, die Kfz-Versicherung oder die Wasserrechnung zu bezahlen, dann ist es angebracht, diese Abonnements in Betracht zu ziehen, wenn Sie Optionen in Betracht ziehen. Betrachten Sie Ihre Rechnungen, die vorübergehend gestoppt wurden, wie Kinderbetreuung oder Rückzahlungen von Bundesstudiendarlehen, die bis zum 30. September 2020 ausgesetzt sind. Wie können diese Einsparungen verwendet werden, um vorrangige Rechnungen zu bezahlen? Und vergessen Sie nicht Ihre Rechnungen bei der automatischen Zahlung, wenn Sie mehr Flexibilität bei der Priorisierung Ihrer Rechnungen wünschen, sollten Sie die automatische Zahlung entfernen.

Wenn Sie eine Rechnungszahlung verpassen müssen, überprüfen Sie die Website Ihres Dienstleisters oder Gläubigers, um zu sehen, ob diese eine größere Zahlungsflexibilität bieten. Und so sehr Sie den Anruf auch fürchten, die Kommunikation mit den Gläubigern ist unerlässlich, wenn Sie nicht pünktlich bezahlen können. Die Tatsache, dass Sie angerufen und Ihre Situation erklärt haben, wird einen großen Unterschied in ihrer Bereitschaft machen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Dies gilt insbesondere, wenn Sie zuvor ein zuverlässiger Kunde waren. Die Gläubiger erkennen die Verluste an, mit denen die Menschen in dieser beispiellosen Krise konfrontiert sind. Betrachten Sie diese Vorschläge für ein Gespräch mit einem Gläubiger:

1. Seien Sie schnell – rufen Sie sie an , bevor Ihre Zahlung fällig ist.
2. Seien Sie ehrlich zu ihnen – sagen Sie die Wahrheit ohne Ausschmückung oder Übertreibung.
3. Fragen Sie, ob sie eine Pandemie-Hilfsoption oder einen „Härtefallplan“ haben, der die Zahlungsflexibilität erhöhen oder die Gebühren oder Zinsen, die mit verspäteten Zahlungen verbunden sind, reduzieren oder eliminieren würde.
4. Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Optionen. Wenn Sie gefragt werden, wann Sie Ihre nächste Zahlung leisten können, geben Sie eine realistische Antwort.
5. Notieren Sie, welche Telefonnummer Sie angerufen haben, mit wem Sie gesprochen haben, Datum und Uhrzeit des Gesprächs und was genau vereinbart wurde.
6. Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft. Die 3 nationalen Kreditauskunfteien bieten bis April 2021 kostenlose wöchentliche Online-Kreditauskünfte an.

Benötigen Sie Hilfe bei all dem? In vielen Gemeinden steht Ihnen ein gemeinnütziger Kreditberatungsdienst zur Verfügung, der Ihnen bei der Verhandlung des Prozesses hilft. Um einen seriösen Kreditberater in Ihrer Nähe zu finden, wenden Sie sich an die National Foundation for Credit Counseling. Entweder telefonisch oder online können sie eine Postleitzahlensuche durchführen, um die nächstgelegene Mitgliedsagentur zu finden.

Am Donnerstag wird Barb eine weitere Ressource vorstellen, die bei schwierigen finanziellen Entscheidungen helfen soll.