Cân nhắc các ưu tiên tài chính trong thời kỳ đại dịch

Blogger khách mời, Barb Wollan, Chuyên gia tài chính gia đình

Tuần này, chúng tôi chào đón blogger khách mời Barb Wollan. Barb là Chuyên gia Tài chính Gia đình của ISU Extension and Outreach và blog của cô liên quan đến việc cân nhắc các ưu tiên trong thời gian tiền bạc eo hẹp.

Khi chúng ta tập trung vào những gì chúng ta có thể kiểm soát trong tài chính cá nhân, điều rõ ràng nhất chúng ta kiểm soát là chi tiêu của chúng ta. Do COVID 19, bạn có thể đã cắt giảm một số chi phí thông thường của mình, chẳng hạn như giải trí, nhưng khi tiền eo hẹp, những khoản cắt giảm này có thể không đủ. Chọn ưu tiên hàng đầu của bạn là rất quan trọng. Ưu tiên bao gồm xem xét tất cả các chi phí cần thiết như cửa hàng tạp hóa và tiện ích, và nó thường yêu cầu chúng ta tách biệt những thứ chúng ta cần khỏi những thứ chúng ta muốn. Trước khi bỏ qua hóa đơn hoặc thanh toán một phần, hãy bắt đầu bằng cách có được một bức tranh hoàn chỉnh về tất cả các hóa đơn và khoản nợ của bạn – tổng số tiền thanh toán hàng tháng, tổng số nợ, tình trạng hiện tại (tức là bạn hiện đang bị bắt) và lãi suất hoặc phí thanh toán trễ.

Bước tiếp theo là xem xét tầm quan trọng của từng dự luật. Tất cả các hóa đơn cuối cùng sẽ cần phải được thanh toán, và không bao giờ mong muốn để các hóa đơn chưa thanh toán hoặc thanh toán một phần. Tuy nhiên, trong thời điểm thiếu hụt tài chính thực sự, mọi người đôi khi phải đưa ra những lựa chọn khó khăn. Vậy làm thế nào để bạn chọn trong số nhiều hóa đơn của mình?

Xem xét những gì bạn phải mất nếu một hóa đơn chưa được thanh toán. Mất nhà ở, các tiện ích cốt lõi hoặc một chiếc xe nói chung là tổn thất lớn nhất có thể xảy ra đối với một hộ gia đình. Do đó, những khoản thanh toán đó có thể là ưu tiên hàng đầu của nhiều gia đình. Ngược lại, việc chậm trễ trên tài khoản thẻ tín dụng hoặc kế hoạch thanh toán hóa đơn y tế có thể không ảnh hưởng đến sức khỏe ngay lập tức của bạn. Thiếu một khoản thanh toán có thể làm tổn thương báo cáo tín dụng của bạn, nhưng bạn có thể phục hồi từ nó. Do COVID 19, một số nhà cung cấp dịch vụ và chủ nợ của quý vị có thể đang đề nghị hỗ trợ để gia hạn thời hạn thanh toán và/hoặc giúp giảm nghĩa vụ thanh toán của quý vị. Trong hầu hết các trường hợp, thực hiện thanh toán tối thiểu tốt hơn là không thanh toán. Thiếu một khoản thanh toán có những hậu quả khác nhau trên báo cáo tín dụng của bạn. Thêm vào đó, một số hậu quả bắt đầu ngay lập tức, trong khi những hậu quả khác chỉ có thể bắt đầu sau một sự chậm trễ đáng kể trong thanh toán. Ví dụ, một số người cho vay tự động lấy lại một chiếc xe sau một lần thanh toán bị bỏ lỡ trong khi những người khác đợi 60 ngày. Nếu quý vị tận dụng tùy chọn hỗ trợ thanh toán COVID-19, có một vài yếu tố sẽ xác định cách các chủ nợ báo cáo tài khoản của quý vị cho các công ty báo cáo tín dụng, hãy tìm hiểu thêm về báo cáo tín dụng theo Đạo luật CARES.

Ngoài việc ưu tiên trong số các hóa đơn hiện tại của bạn, bạn cũng nên xem xét những hóa đơn nào bạn sẽ hoặc sẽ không tiếp tục phải chịu. Bạn có thể có đăng ký hàng tháng liên tục cho các dịch vụ video, cáp, báo, tư cách thành viên chương trình hoặc câu lạc bộ đặt hàng qua thư. Dừng lại và suy nghĩ về việc có nên tiếp tục chúng trong thời gian này hay không. Đó thường là những điều chúng tôi thích và chúng tôi không thích ý tưởng từ bỏ chúng, nhưng nếu bạn lo lắng về việc thanh toán bảo hiểm xe hơi hoặc hóa đơn nước, thì nên bao gồm các đăng ký này khi bạn xem xét các tùy chọn. Hãy xem xét các hóa đơn của bạn đã tạm thời dừng lại, như dịch vụ chăm sóc trẻ em hoặc trả nợ cho sinh viên liên bang bị đình chỉ cho đến ngày 30 tháng Chín, 2020. Làm thế nào những khoản tiết kiệm này có thể được sử dụng để thanh toán các hóa đơn ưu tiên? Và đừng quên hóa đơn của bạn trên thanh toán tự động, nếu bạn muốn linh hoạt hơn để ưu tiên các hóa đơn của mình, hãy xem xét xóa thanh toán tự động.

Nếu bạn phải bỏ lỡ một khoản thanh toán hóa đơn, hãy kiểm tra trang web của các nhà cung cấp dịch vụ hoặc chủ nợ của bạn để xem liệu họ có cung cấp tính linh hoạt thanh toán cao hơn hay không. Và nhiều như bạn có thể sợ cuộc gọi điện thoại, liên lạc với các chủ nợ là điều cần thiết nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn. Thực tế là bạn đã gọi và giải thích tình huống của bạn sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn trong việc họ sẵn sàng làm việc với bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu trước đây bạn là một khách hàng đáng tin cậy. Các chủ nợ nhận ra những tổn thất mà mọi người đang phải đối mặt trong cuộc khủng hoảng chưa từng có này. Hãy xem xét những gợi ý này cho một cuộc trò chuyện với chủ nợ:

1. Hãy nhanh chóng – gọi cho họ trước khi khoản thanh toán của bạn đến hạn.
2. Hãy trung thực với họ – nói sự thật mà không tô điểm hoặc cường điệu.
3. Hỏi xem họ có tùy chọn cứu trợ đại dịch hay “kế hoạch khó khăn”, điều đó sẽ làm tăng tính linh hoạt trong thanh toán hoặc giảm hoặc loại bỏ các khoản phí hoặc lãi suất đi kèm với các khoản thanh toán trễ.
4. Hãy thực tế về các lựa chọn của bạn. Nếu họ hỏi bạn về thời điểm bạn có thể thực hiện khoản thanh toán tiếp theo, hãy đưa ra câu trả lời thực tế.
5. Ghi lại số điện thoại bạn đã gọi, bạn đã nói chuyện với ai, ngày và giờ của cuộc trò chuyện và chính xác những gì đã được thỏa thuận.
6. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. 3 công ty báo cáo tín dụng quốc gia đang cung cấp báo cáo tín dụng trực tuyến hàng tuần miễn phí đến tháng 4/2021.

Cần giúp đỡ với tất cả điều này? Trong nhiều cộng đồng, một dịch vụ tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có sẵn để giúp bạn thương lượng quá trình. Để tìm một cố vấn tín dụng có uy tín gần bạn, hãy kiểm tra với Quỹ Tư vấn Tín dụng Quốc gia; Qua điện thoại hoặc trực tuyến, họ có thể thực hiện tìm kiếm mã zip để tìm đại lý thành viên gần bạn nhất.

Vào thứ Năm, Barb sẽ chia sẻ một nguồn lực khác có sẵn để giúp đỡ khi đưa ra các quyết định tài chính khó khăn.