客座博主，Barb Wollan，家庭理财专家

本周，我们欢迎客座博主Barb Wollan。 Barb 是 ISU Extension and Outreach 的家庭理财专家，她的博客涉及在资金紧张时权衡优先事项。

当我们专注于个人财务可以控制的东西时，我们控制的最明显的事情就是我们的支出。 由于 COVID 19，您可能已经削减了一些正常开支，例如娱乐，但是当资金紧张时，这些削减可能还不够。 选择您的首要任务至关重要。 优先级包括考虑所有必要的费用，如杂货和水电费，它通常要求我们将需要的东西与想要的东西分开。 在跳过账单或进行部分付款之前，首先要全面了解您的所有账单和债务——每月总付款额、欠款总额、当前状况（即您目前是否赶上了）以及利率或逾期付款费用。

下一步是考虑每个法案的重要性。 所有账单最终都需要支付，不支付账单或部分支付账单是不可取的。 然而，在真正的资金短缺时期，人们有时不得不做出艰难的选择。 那么，您如何在众多账单中进行选择呢？

考虑一下如果账单未付，您将失去什么。 失去住房、核心公用事业或车辆通常是家庭可能遭受的最大损失。 因此，这些付款可能是许多家庭的首要任务。 相比之下，信用卡账户或医疗账单支付计划拖欠可能不会影响您的即时健康。 错过付款可能会损害您的信用报告，但您可以从中恢复过来。 由于 COVID 19，您的一些服务提供商和债权人可能会提供帮助以延长您的付款期限和/或帮助减少您的付款义务。 在大多数情况下，最低还款额总比不还款好。 错过付款会对您的信用报告产生不同的后果。 此外，有些后果会立即开始，而另一些后果可能只有在付款严重延迟后才会开始。 例如，一些汽车贷方在一次错过付款后收回车辆，而另一些则等待 60 天. 如果您利用 COVID-19 付款援助选项，有几个因素将决定债权人如何向信用报告公司报告您的帐户，详细了解 根据《CARES法案》进行信用报告.

除了在 现有 账单中确定优先级外，考虑您将继续或不会继续产生的账单也是明智的。 您可能每月持续订阅视频服务、有线电视、报纸、节目会员资格或邮购俱乐部。 停下来想想是否在这段时间继续他们。 这些通常是我们喜欢的东西，我们不喜欢放弃它们的想法，但如果您担心支付汽车保险或水费，那么在考虑选项时包括这些订阅是合适的。 考虑一下您暂时停止的账单，例如暂停到 2020 年 9 月 30 日的儿童保育或联邦学生贷款还款。 如何利用这些节省来支付优先账单？ 不要忘记您的自动转账账单，如果您想要更灵活地确定账单的优先级，请考虑取消自动付款。

如果您不得不错过账单支付，请查看您的服务提供商或债权人的网站，看看他们是否提供更大的支付灵活性。 尽管您可能害怕电话，但如果您无法按时付款，与债权人沟通至关重要。 您打电话并解释您的情况这一事实将对他们与您合作的意愿产生巨大影响。 如果您以前是可靠的客户，则尤其如此。 债权人认识到人们在这场前所未有的危机中面临的损失。 在与债权人进行对话时，请考虑以下建议：

1. 及时 – 在付款到期 之前 给他们打电话。
2. 对他们诚实——说实话，不要修饰或夸大其词。
3. 询问他们是否有大流行救济选项或“困难计划”，以增加付款灵活性或减少或消除逾期付款带来的费用或利息。
4. 对你的选择要现实一点。 如果他们问您何时能够进行下一次付款，请给出一个现实的答案。
5. 记录您拨打的电话号码、与谁交谈、交谈的日期和时间以及具体达成的协议。
6. 监控您的信用报告。 这 3 家全国性信用报告公司将在 2021 年 4 月之前 每周提供免费的在线信用报告 。

需要帮助吗？ 在许多社区，非营利性信用咨询服务可以帮助您协商这一过程。 要找到您附近信誉良好的信用顾问，请咨询 国家信用咨询基金会;无论是通过电话还是在线，他们都可以进行邮政编码搜索，以找到离您最近的会员机构。

周四，Barb 将分享另一种资源，以帮助做出艰难的财务决策。