مدون ضيف ، بارب وولان ، أخصائي تمويل الأسرة
هذا الأسبوع ، نرحب بالمدون الضيف Barb Wollan. بارب هي أخصائية تمويل الأسرة في ISU Extension and Outreach وتتعلق مدونتها بوزن الأولويات في الأوقات التي يكون فيها المال ضيقا.
بينما نركز على ما يمكننا التحكم فيه في مواردنا المالية الشخصية ، فإن الشيء الأكثر وضوحا الذي نتحكم فيه هو إنفاقنا. بسبب COVID 19 ، ربما تكون قد خفضت بالفعل بعض نفقاتك العادية ، مثل الترفيه ، ولكن عندما يكون المال شحيحا ، قد لا تكون هذه التخفيضات كافية. اختيار أولوياتك القصوى أمر بالغ الأهمية. يتضمن تحديد الأولويات النظر في جميع النفقات الضرورية مثل البقالة والمرافق ، وغالبا ما يتطلب منا فصل الأشياء التي نحتاجها عن الأشياء التي نريدها. قبل تخطي فاتورة أو إجراء دفعة جزئية ، ابدأ بالحصول على صورة كاملة لجميع فواتيرك وديونك – إجمالي المدفوعات الشهرية ، وإجمالي المستحقات ، والوضع الحالي (أي هل أنت محاصر حاليا) ، وسعر الفائدة أو رسوم التأخر في السداد.
الخطوة التالية هي النظر في أهمية كل مشروع قانون. يجب دفع جميع الفواتير في النهاية ، وليس من المرغوب فيه أبدا ترك الفواتير غير مدفوعة أو مدفوعة جزئيا. ومع ذلك ، في أوقات العجز المالي الحقيقي ، يتعين على الناس في بعض الأحيان اتخاذ خيارات صعبة. إذن كيف تختار من بين فواتيرك العديدة؟
ضع في اعتبارك ما يجب أن تخسره إذا كانت الفاتورة غير مدفوعة. يعد فقدان السكن أو المرافق الأساسية أو السيارة بشكل عام أكبر خسارة ممكنة للأسرة. لذلك قد تكون هذه المدفوعات على رأس الأولويات للعديد من العائلات. على النقيض من ذلك ، قد لا يؤثر التخلف عن حساب بطاقة الائتمان أو خطة دفع الفواتير الطبية على رفاهيتك الفورية. قد يؤدي فقدان دفعة إلى الإضرار بتقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن يمكنك التعافي منه. بسبب COVID 19 ، قد يقدم بعض مزودي الخدمة والدائنين المساعدة لتمديد الموعد النهائي للدفع و / أو المساعدة في تقليل التزامات الدفع الخاصة بك. في معظم الحالات ، يكون إجراء الحد الأدنى للدفع أفضل من عدم إجراء أي دفعة. إن فقدان الدفعة له عواقب مختلفة على تقرير الائتمان الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، تبدأ بعض العواقب على الفور ، في حين أن البعض الآخر قد يبدأ فقط بعد تأخير كبير في الدفع. على سبيل المثال ، يستعيد بعض مقرضي السيارات سيارة بعد دفعة واحدة فائتة بينما ينتظر آخرون 60 يوما. إذا استفدت من خيار مساعدة الدفع COVID-19 ، فهناك بعض العوامل التي ستحدد كيفية قيام الدائنين بإبلاغ شركات إعداد التقارير الائتمانية بحسابك ، تعرف على المزيد حول الإبلاغ عن الائتمان بموجب قانون CARES.
بالإضافة إلى تحديد الأولويات بين فواتيرك الحالية ، من الحكمة أيضا التفكير في الفواتير التي ستستمر أو لا تستمر في تكبدها. قد يكون لديك اشتراكات شهرية مستمرة في خدمات الفيديو أو الكابل أو الصحف أو عضويات البرامج أو نوادي الطلبات البريدية. توقف وفكر فيما إذا كنت ستستمر فيها خلال هذا الوقت. غالبا ما تكون هذه أشياء نستمتع بها ، ولا نحب فكرة التخلي عنها ، ولكن إذا كنت قلقا بشأن دفع تأمين السيارة أو فاتورة المياه ، فمن المناسب تضمين هذه الاشتراكات أثناء التفكير في الخيارات. ضع في اعتبارك فواتيرك التي توقفت مؤقتا ، مثل رعاية الأطفال أو مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية التي تم تعليقها حتى 30 سبتمبر 2020. كيف يمكن استخدام هذه المدخرات لدفع فواتير الأولوية؟ ولا تنس فواتيرك على الدفع التلقائي ، إذا كنت تريد المزيد من المرونة لتحديد أولويات فواتيرك ، ففكر في إزالة الدفع التلقائي.
إذا كان عليك تفويت دفع فاتورة ، فتحقق من موقع الويب الخاص بمقدمي الخدمة أو الدائن لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون مرونة أكبر في الدفع. وبقدر ما قد تخشى المكالمة الهاتفية ، فإن التواصل مع الدائنين أمر ضروري إذا كنت لا تستطيع الدفع في الوقت المحدد. حقيقة أنك اتصلت وشرحت موقفك سيحدث فرقا كبيرا في استعدادهم للعمل معك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت سابقا عميلا موثوقا به. يدرك الدائنون الخسائر التي يواجهها الناس خلال هذه الأزمة غير المسبوقة. ضع في اعتبارك هذه الاقتراحات لإجراء محادثة مع أحد الدائنين:
- كن سريعا – اتصل بهم قبل استحقاق الدفع.
- كن صادقا معهم – قل الحقيقة دون تجميل أو مبالغة.
- اسأل عما إذا كان لديهم خيار الإغاثة من الوباء ، أو “خطة المشقة” ، التي من شأنها زيادة مرونة الدفع أو تقليل أو إلغاء الرسوم أو الفوائد التي تأتي مع المدفوعات المتأخرة.
- كن واقعيا بشأن خياراتك. إذا سألوك عن متى ستتمكن من سداد الدفعة التالية ، فقدم إجابة واقعية.
- احتفظ بسجل لرقم الهاتف الذي اتصلت به ، ومع من تحدثت ، وتاريخ ووقت المحادثة ، وما تم الاتفاق عليه بالضبط.
- مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك. تقدم 3 شركات وطنية لإعداد التقارير الائتمانية تقارير ائتمانية أسبوعية مجانية عبر الإنترنت حتى أبريل 2021.
هل تحتاج إلى مساعدة في كل هذا؟ في العديد من المجتمعات ، تتوفر خدمة استشارات ائتمانية غير ربحية لمساعدتك في التفاوض على العملية. للعثور على مستشار ائتماني حسن السمعة بالقرب منك ، تحقق مع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ؛ إما عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت ، يمكنهم إجراء بحث عن الرمز البريدي للعثور على الوكالة العضو الأقرب إليك.
يوم الخميس ، ستشارك Barb موردا آخر متاحا للمساعدة عند اتخاذ قرارات مالية صعبة.
